Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Этапы кредитования в банке

При необходимости пакет документов может быть дополнен другими документами, имеющими существенное значение при принятии решения кредитным комитетом о вьщаче кредита. Решение кредитного комитета по вопросу выдачи кредита клиенту оформляется протоколом согласования, являющимся конфиденциальным документом. В случае принятия кредитным комитетом решения об отказе в выдаче кредита кредитный эксперт: В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный эксперт: После того как получено разрешение на предоставление ссуды, банк приступает к разработке кредитного договора. Этот этап называется структурированием ссуды.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

1.3 Основные этапы кредитования в коммерческом банке

Оценка рисков при организации кредитования в банке Общие условия организации кредитования в коммерческом банке Целью деятельности коммерческого банка является привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях возвратности, платности и срочности; осуществление расчётно-кассового обслуживания клиентов и других банковских операций; обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей клиентов.

Укрупненная организационная структура системы кредитования в банке представлена на рисунке. Укрупненная структура системы кредитования в коммерческом банке Секторы кредитования юридических и физических лиц занимаются операциями по предоставлению ссуд юридическим и физическим лицам, обеспечивает кредитное сопровождение, контроль реализации данных операций и соблюдения условий открытых кредитных линий.

К их функциям также относится оценка кредитоспособности заемщиков, согласно основной методике, принятой в коммерческом банке. Обязательной является проверка по двум группам элементов: Основные задачи любого коммерческого банка: Увеличение объема продаж банковских продуктов и услуг.

Расширение клиентской базы. Укрепление имиджа банка, в том числе путем улучшения качества обслуживания клиентов. При организации кредитования в коммерческом банке должны реализовываться следующие функции: Осуществление работы по продвижению кредитных продуктов банка физическим и юридическим лицам.

Формирование первичных документов и отчетности по кредитованию. Консультирование клиентов. Разработка предложений по изменению порядка технологии реализации действующих кредитных продуктов и внедрению новых.

Контроль операций клиентов, осуществление необходимых мер по предотвращению операционных, финансовых и кредитных рисков, связанных с кредитованием. Информирование клиентов о новых кредитных продуктах.

Организация кредитования в банке основывается на плановых заданиях, указаниях, распоряжениях и инструкциях. Соответственно работа с клиентами строится на основе договоров и иных документов, которые оформляются согласно действующему порядку и в соответствии с законодательной базой банковской деятельности Российской Федерации.

Процентные ставки по кредитам и процесс кредитования должны в обязательном порядке соответствовать действующему законодательству.

При организации кредитования коммерческий банк обязательно придерживается соблюдения буквы закона, в частности закона "О банках и банковской деятельности", в части обеспечения законных интересов физических и юридических лиц обеспечивает тайну банковских операций, сохраняет конфиденциальность сведений о счетах и вкладах клиентов банка, а также иных сведений, которые могут иметь значение для клиентов банка.

Информацию о кредитах клиентов и связанных операциях банк предоставляет только самим клиентам или их законным представителям.

Предоставление сведений должностным лицам государственных органов осуществляется только в рамках компетенции дополнительного офиса и в порядке, который предусмотрен законом или судебным решением. В рамках сохранения конфиденциальности операций клиентов все сотрудники банка несут ответственность за распространение, разглашение информации, как умышленное, так и случайное, ошибочное, если такая информация составляет банковскую и служебную тайну.

В случае разглашения такой информации сотрудники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законодательством, а также дисциплинарные взыскания. Организация кредитования в коммерческом банке Кредитные операции банке осуществляются в соответствии с действующими программами по следующим направлениям предоставления ссуд заемщикам: Кредитование физических лиц: Кредитование юридических лиц: Обычно банки осуществляют кредитование в режиме единовременного предоставления ссуды.

Организация кредитования в банке предусматривает выполнение следующих действий: Основные документы для оформления кредита: Для физических лиц: Для юридических лиц: Заявление заемщика на получение кредита регистрируется кредитным работником в журнале учета заявлений. На заявлении проставляются дата регистрации и регистрационный номер.

Кредитным работником делаются копии всех представленных документов, ставится отметка "копия верна" за его подписью. Составляется также опись принятых документов, что фиксируется на оборотной стороне заявления или отдельном листе.

Прием, передача, учет и хранение документов, поступающих от заемщика, осуществляется в соответствии с правилами, действующими в банке. После этого сведения, указанные в документах для оформления кредита, проходят первичную проверку, которую производит кредитный работник банка. Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от вида кредита и его суммы, но не должен превышать срок от даты представления заемщиком полного пакета документов до принятия решения ти рабочих дней — по кредитам на неотложные нужды и ти рабочих дней — по кредитам на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости.

Кредитный работник производит проверку представленных заемщиком документов для оформления кредита и сведений, указанных в анкете; определяет их платежеспособность и максимально возможный размер кредита.

По окончании проверки кредитный работник формирует пакет документов. Пакет документов со своим локальным заключением, завизированным руководителем подразделения, кредитный работник направляет заведующему для принятия решения о предоставлении отказе в предоставлении кредита в пределах компетенции заведующего.

В практике работы банков принятие решения заведующим основывается исключительно на результатах оценки кредитной заявки юридической службой и службой безопасности. Фактически, в соответствии с регламентом компетенция заведующего в принятии решения о предоставлении или отказе в предоставлении кредита сводится только к документальному подтверждению и оформлению принятого решения.

После документального оформления решения, заведующий делает надпись на заявлении клиента о принятом решении с указанием даты и возвращает документы кредитному работнику. В случае отказа причина отказа указывается на заявлении клиента или в заключении кредитного работника.

О принятом решении кредитный работник сообщает клиенту, делает соответствующую отметку в журнале регистрации заявлений и на заявлении клиента. По результатам обработки заявления, в случае положительного решения заключается кредитный договор.

К кредитному договору прилагается информация об условиях предоставления, использования, возврата кредита и график платежей. В соответствии с графиком платежей заемщик должен погашать кредит. Каждый прием средств оформляется документом с оттиском кассовой машины о дате и сумме внесения средств и выдается заемщику.

В рамках организации кредитования в банке одной из операций в отношении физических и юридических лиц является осуществление работы с проблемной и просроченной задолженностью.

Сотрудники отдела кредитования занимаются первичным опросом должников, непосредственная работа по проблемной задолженности в случае возникновения необходимости осуществляется кредитным комитетом, юридической службой и службой безопасности банка. С технической стороны организация кредитования в банке включает 14 этапов.

Организация кредитования в банке:

Основные этапы кредитного процесса

Организационно движение кредита его выдача и погашение отражается на ссудных счетах клиента, которые открывает ему банк. Ссудный счет — это такой счет, на котором отражается долг задолженность клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд. Для всех ссудных счетов характерна их общая конструкция: Общая схема организации работы банка по предоставлению кредита состоит из нескольких взаимодополняемых элементов и выглядит следующим образом. Программирование а.

Этапы процесса кредитования В банковской практике выделяются следующие этапы кредитования: Первый этап.

Важное значение для всех последующих имеет первый этап: Поступление в банк кредитной заявки от клиента на бланке банка, заверенная печатью предприятия и подписями должностных лиц ; 2. Переговоры работника кредитного отдела с заявителем, обязательно следует задать такие вопросы как: Если у работников банка сложилось благоприятное мнение о возможности продолжения работы, то заявителю предлагают представить в банк соответствующие документы. Представление в банк документов, необходимых для решения вопроса о предоставлении кредита:

Кредитная политика

Кредитная политика банков: Этапы кредитования 1. Этапы кредитования Этапы кредитования являются одним из наиболее важных вопросов в управлении кредитными операциями банка, так как здесь и находят свое применение все наработки банка по снижению риска, поддержанию ликвидности и получению максимальной прибыли. Процесс кредитования можно разделить на несколько этапов, каждый из которых вносит свой вклад в качественные характеристики кредита и определяет степень его надежности и прибыльности для банка: Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся исходные сведения о требуемой ссуде: Банк требует, чтобы к заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в банк. Эти документы — необходимая составная часть заявки. Их тщательный анализ проводится на последующих этапах, после того как представитель банка проведет предварительное интервью с заявителем и сделает вывод о перспективности сделки. В состав пакета сопроводительных документов, представляемых в банк вместе с заявкой, входят следующие. Финансовый отчет, включающий баланс банка и счет прибылей и убытков за последние 3 года.

Основные этапы кредитования

Процесс кредитования банком клиента можно условно подразделить на несколько этапов: На нем тщательно изучается кредитоспособность потенциального заемщика, оценивается риск предполагаемой выдачи кредита, рассматривается возможность предоставления ссуды с точки зрения кредитного потенциала банка и соответствия основным направлениям его кредитной политики. Для решения вопроса о выдаче кредита банк требует от клиента предоставления определенного набора документов. Их количество и содержание может быть различным для разных групп клиентуры. Однако для юридических лиц примерный перечень их содержит следующие документы:

Банки Discovered Процесс кредитования состоит из ряда стадий.

Помощь в получении кредита Кредитование физических лиц. Помощь в получении кредита В настоящей статье будут рассмотрены основные понятия при кредитовании физических лиц, требования, предъявляемые к физическим лицам для получения кредита, виды, режимы и этапы кредитного процесса до момента выдачи Банком кредита и получения физическим лицом кредитных денежных средств. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. В настоящей статье будет рассмотрено кредитование физических лиц именно Банками.

Условия и этапы кредитования

Кредитный процесс предполагает выполнение следующих условий: Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы, выполняемой как банком-кредитором, так и клиентом-заемщиком. Переговоры о кредите начинаются задолго до принятия конкретного решения.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредит под залог недвижимости

Выделяют следующие этапы кредитования: I этап. Прием кредитной заявки. С этого этапа начинаются кредитные отношения между банком и потенциальным клиентом. В кредитном заявлении указываются основные сведения по кредиту: Обязательно вместе с заявлением на получение кредита заемщик предоставляет пакет документов на основании которых в последующих этапах осуществляется оценка заемщика о соответствии требованиям банка.

Процесс кредитования

Вместе с ходатайством заемщик предоставляет в банк копии следующих документов: Процесс кредитования связан с действием различных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды заемщиком в обусловленный договором срок. Поэтому до составления условий кредитования и заключения кредитного договора банк осуществляет анализ кредитоспособности заемщика. После рассмотрения заявки потенциального заемщика, изучения технико-экономического обоснования кредитного мероприятия и анализа кредитоспособности заемщика банк вырабатывает свои условия кредитного договора и принимает решение о его заключении. Необходимо отметить, что чем качественнее проработаны и отражены в договоре все нюансы взаимоотношений между банком и заемщиком, тем меньше проблем возникнет у банка в ходе реализации кредитного договора, так как все проблемы, возникшие в ходе исполнения договора и не нашедшие решения в ходе переговоров, решаются исключительно в арбитражном порядке. Порядок выдачи и погашения кредита определяется банком по согласованию с заемщиком и закрепляется в кредитном договоре.

Кредитование как автоматизированный бизнес-процесс Кредитный процесс является неотъемлемой частью деятельности банка. В данной статье мы Кредитный процесс условно можно разделить на 3 этапа ( рисунок).

Оценка рисков при организации кредитования в банке Общие условия организации кредитования в коммерческом банке Целью деятельности коммерческого банка является привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях возвратности, платности и срочности; осуществление расчётно-кассового обслуживания клиентов и других банковских операций; обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей клиентов. Укрупненная организационная структура системы кредитования в банке представлена на рисунке. Укрупненная структура системы кредитования в коммерческом банке Секторы кредитования юридических и физических лиц занимаются операциями по предоставлению ссуд юридическим и физическим лицам, обеспечивает кредитное сопровождение, контроль реализации данных операций и соблюдения условий открытых кредитных линий. К их функциям также относится оценка кредитоспособности заемщиков, согласно основной методике, принятой в коммерческом банке.

Процесс кредитования

Заказать новую работу Оглавление Введение 3 Глава 1. Теоретические основы кредитования в банке 5 1. Особенности этапов кредитования 19 2. И в такой ситуации возникает потребность в средствах, которых сейчас нет.

Первый этап: Для получения кредитной заявки, необходимо обратиться в выбранный банк к кредитному эксперту. Многие банки размещают образец кредитной заявки на сайте, в том числе перечень необходимых документов для оформления кредита.

.

.

.

.

Комментариев: 5
  1. litarsstanith

    Капот открывается тоже после протокола досмотра?

  2. Родион

    Рисуется картина, что через некоторое время от такого закона у мужчин на полную мощь проявится инстинкт самосохранения, затмит инстинкт размножения и женщины для реализации своего материнского инстинкта разберут всех детей из детдомов. А тем дамам, кому не достанутся брошеные дети придётся раскошелиться на ЭКО. Какой дальновидный план у государства по упразднению детдомов.

  3. alomisin

    Тю.что здесь страшного.

  4. gismatu

    Если просрочен транзит на 2 года до того как приняли 8488 то 170 тысяч штраф когда дадут? сразу, через 41 день или 180 дней?после принятия закона

  5. reshecenho

    Частину першу викласти в такій редакції:

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Юридическая консультация.